후유장해 분류표는 질병·상해 후 발생한 장해 정도를 신체 부위별로 나눈 기준표입니다. 보험금 청구 시 핵심인 장해 등급과 지급률, 청구 요령까지 한 번에 정리했습니다.
갑작스런 사고, 그 후가 더 복잡하다는 걸 아시나요?
사고는 순간이지만, 후유증은 오래갑니다.
실제로 한 지인은 교통사고 이후 한쪽 청력을 거의 상실했는데, 보험금 청구 절차가 너무 복잡해서 몇 달을 고생했어요.
이럴 때 '후유장해 분류표'를 제대로 이해하면, 보험금도 정확하게 받을 수 있고, 억울함 없이 보장을 받을 수 있죠.
이번 글에서는 후유장해를 평가하는 기준, 장해 등급별 지급률, 그리고 청구 시 놓치기 쉬운 포인트까지 실제 경험과 함께 풀어드립니다.
후유장해 분류표란? 신체부위별 기준 정리
후유장해 분류표는 질병 또는 사고로 인해 남은 영구적 장해 정도를 평가해 보험금 지급률을 산정하는 기준표예요.
전체 신체를 13개 부위로 나누고, 각 부위에 ‘심한 장해’, ‘뚜렷한 장해’, ‘약간의 장해’로 세분화해 단계적으로 적용합니다.
- 눈, 귀, 코, 구강기능, 외모
- 척추, 체간골, 사지, 손가락, 발가락
- 흉복부 장기, 신경계, 정신행동 등
이 중 두 눈 실명은 100%, 한쪽 눈 실명은 50%, 코가 1/2 이상 결손되면 30%까지 지급되는 식이죠.
장해 등급별 지급률 예시: 어느 정도면 몇 %?
| 신체부위 | 장해 사례 | 지급률 |
|---|---|---|
| 눈 | 두 눈 실명 | 100% |
| 귀 | 양측 청력상실 | 60~80% |
| 코 | 1/2 이상 결손 | 30% |
| 외모 | 얼굴 손바닥 1/2 이상 흉터 | 30% |
| 척추 | 심한 운동장해 | 40% |
실제로 저도 청력 장해로 35% 지급 사례를 상담한 적 있었는데, 분류표를 꼼꼼히 읽어보지 않았다면 누락될 뻔했어요.
질병 vs 상해 후유장해: 보장 범위가 다르다
많은 분들이 헷갈리는 부분이 바로 이거예요.
질병후유장해는 암, 뇌졸중 등 내부 질환에 따른 장해고, 상해후유장해는 사고로 인한 외부 충격의 결과예요.
보험에 따라 보장 여부가 다르기 때문에 가입 당시 약관 확인은 필수입니다.
- 질병후유장해: 거의 모든 질병 포함
- 상해후유장해: 사고에 한정
제 동생도 교통사고로 다리 골절 후 후유장해 진단을 받았는데, 다행히 상해후유장해 특약이 포함되어 있어 보험금 수령이 가능했어요.
청구 시 꼭 알아야 할 핵심 포인트 3가지
- 의학적 진단서 필수: 전문의 또는 주치의의 ‘영구 장해’ 진단이 있어야 합니다.
- 중복보장 확인: 동일 부위 다중 장해일 경우, 가장 높은 등급만 적용됩니다.
- 좌우 부위 합산 청구 가능: 양 눈, 양 팔, 양 다리 등은 각각 따로 보장될 수 있어요.
또, 2018년 이전에 보험 가입했다면 구 기준표가 적용될 수 있으니 계약일 확인도 꼭 해야 해요.
후유장해 평가 기준, 이렇게 바뀌었습니다
최근에는 더 객관적인 기준이 적용되고 있어요.
특히 신경계와 정신 행동 장해는 GAF(Global Assessment of Functioning) 점수를 도입해 더 세밀하게 나눠졌고요.
또, 척추 장해에 ‘기형 장해’를 도입해 외형적 이상도 보상 대상으로 인정되고 있어요.
이건 의료 기술이 발전하면서, 금속내고정물 제거가 불가능한 경우도 장해로 인정되는 등 현실을 반영한 변화예요.
결론: 놓치기 쉬운 보험금, 기준표만 알아도 지킬 수 있어요
후유장해는 단순히 진단을 받는 걸로 끝이 아니에요.
기준표를 제대로 이해하고, 청구 요령을 아는 것만으로도 수백만 원 차이가 날 수 있죠.
저도 처음엔 어렵게만 느껴졌지만, 하나하나 짚어보다 보니 이젠 지인 상담도 해줄 만큼 익숙해졌어요. 당신도 이 글 하나로 보험 청구, 더 이상 두려워하지 않았으면 좋겠어요.
보험금, 당연한 권리입니다. 제대로 챙기세요.
FAQ: 자주 묻는 질문
Q1. 후유장해 진단서를 어디서 발급받나요?
대부분 주치의나 해당 전문과(정형외과, 신경과 등)에서 발급 가능합니다. 큰 병원일수록 체계가 갖춰져 있어요.
Q2. 3% 후유장해도 보험금이 나오나요?
네, 후유장해 3% 이상부터 보험금이 지급됩니다. 단, 보험사마다 보장 범위는 다를 수 있어요.
Q3. 장해가 회복되면 받은 보험금을 반환해야 하나요?
‘영구적 장해’라는 조건 하에 지급된 경우, 회복되더라도 반환 의무는 없습니다.