경미한 교통사고 후 보험처리가 과연 정답일까요? 자차 보험 할증, 감가, 수리 방식까지 따져보고 더 현명한 선택을 위한 실전 팁을 알려드립니다. "보험 처리냐, 현금 수리냐" 그 갈림길에서 꼭 읽어야 할 정보!
보험처리, 당연한 선택 아닐 수도 있어요
최근 지인 어머니가 혼자 주차하다 차량을 살짝 긁으셨대요.
수리비는 50만 원 정도 나왔고, 바로 보험처리를 하셨죠. 얼핏 보면 당연한 선택 같지만, 알고 보면 꼭 그렇지만은 않습니다.
오히려 보험처리로 인해 나중에 더 큰 손해를 볼 수도 있어요.
오늘은 그런 '작은 사고'에서 현금 수리가 보험처리보다 더 나은 이유들을 자세히 알려드릴게요.
보험처리? 그 전에 ‘할증 기준’부터 확인하세요
자동차 보험은 사고가 날 때마다 보험사에 이력이 쌓이고, 일정 금액 이상이면 할증이 붙습니다.
하지만 이 기준이 생각보다 높지 않아요.
- 물적 사고 시 200만 원 미만이면 보험료 할증 없음
- 대인 사고 발생 시, 상대방 병원비 발생만으로도 할증
- 자차 처리 시, 자기부담금 20~50만 원 발생
즉, 내 차만 망가졌고 수리비가 200만 원 미만이라면 굳이 보험처리를 안 해도 되는 상황이 많다는 거예요.
실제로 제 지인도 40만 원 수리비가 들었는데, 자부담금 내고 보험처리하고 나니 할증까지 붙더라고요. 결국 손해였던 거죠.
현금 수리가 더 유리한 이유, 생각보다 많아요
보험처리를 하면 보험사에서 정해진 단가대로 공업사가 청구를 하다 보니 수리비가 더 높게 책정됩니다.
반면 현금 수리는 할인이나 부분 수리 옵션도 가능해요.
| 구분 | 보험처리 | 현금 수리 |
|---|---|---|
| 수리비 | 약 80만 원 | 약 30만 원 |
| 기록 | 보험이력에 남음 | 기록 없음 |
| 보험료 영향 | 다음 갱신 시 할증 | 변동 없음 |
실제로 보험사에 물어보면 “보험처리 시 수리비 80만 원, 현금 수리 시 30만 원 정도로 줄어듭니다”라고 얘기합니다.
딜러들도 “이건 현금이 나아요”라고 조언할 정도예요.
수리 방식에 따라 차값이 달라질 수 있어요
교환이냐 판금이냐에 따라 중고차 감가가 확 달라집니다. 간단한 판금 도색이면 감가 폭이 크지 않지만, 부품을 교환해버리면 이야기가 달라져요.
문제는 차주도 모르게 교환 처리되는 경우가 많다는 거예요. 공업사 입장에서는 보험처리를 할 거면 크게 고치는 게 유리하니까요.
나중에 중고차 팔 때 “교환이 있었네요” 한 마디에 가격이 쭉 빠지는 상황, 피하려면 미리 체크해야 합니다.
꼭 물어보세요: “교환인가요, 판금인가요?”
경미한 사고는 합의 후 현금 보상이 현실적일 수 있어요
살짝 긁은 사고라면 상대방과의 현금 합의도 좋은 선택입니다. 보험처리 없이 해결하면 이력도 남지 않고, 보험료에도 영향이 없어요.
제가 겪은 일인데, 제 차 범퍼 끝만 살짝 긁혔을 때 상대방에게 20만 원 드리고 현금 처리했습니다. 보험사 안 거치고, 서로 깔끔하게 끝났죠.
- 경미한 긁힘, 접촉사고
- 수리비 100만 원 이하
- 양측 다 사람 피해 없을 때
보험사도 사고 이력을 ‘쌓아둡니다’
보험은 한 번 사고 처리했다고 끝이 아니에요. 이력은 5년간 남고, 갱신이나 보험사 변경 시에도 영향을 미쳐요.
특히 사고가 잦으면 보험사에서 계약 거절하는 경우도 실제로 있습니다. "작년엔 현대, 올해는 삼성, 사고 많네?" 싶으면 바로 리젝 당해요.
보험사도 이윤이 목적이니 리스크 관리에 민감할 수밖에 없죠. 이럴 때는 오히려 사고를 안 낸 이력이 나중에 더 큰 도움이 됩니다.
결론: ‘무조건 보험처리’는 이제 옛말입니다
사고 났을 때 가장 먼저 고민할 건 ‘보험처리할까?’가 아니라 ‘보험처리를 해야 손해가 아닐까?’입니다.
수리비가 적고 사람 피해가 없다면, 현금 수리나 합의가 훨씬 현명할 수 있어요.
저처럼 보험료가 낮아지는 재미를 느끼고 싶다면, 가벼운 사고는 그냥 현금으로 처리해 보세요. 중고차 감가도 막고, 보험료도 낮추고, 스트레스도 줄일 수 있습니다.
당장 눈앞의 30만 원보다, 1년 뒤 보험료가 더 중요할 수 있어요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 자차 처리하면 꼭 할증이 붙나요?
자차 수리비가 200만 원 이상이면 할증이 붙습니다. 그 이하라면 보통은 보험료 인상 없이 처리됩니다. 하지만 건수는 남아요.
Q2. 교환 수리와 판금 도색의 차이는 뭔가요?
교환은 부품 전체를 바꾸는 것이고, 판금 도색은 기존 부품을 수리하는 방식입니다. 중고차 감가에선 교환이 훨씬 불리해요.
Q3. 상대방과의 현금 합의는 불법인가요?
아닙니다. 단, 인사사고가 아닌 물적 피해에 한해 합의가 가능하며, 양측 동의가 있어야 합니다.